Rozwój krajowego rynku finansowego staje się coraz poważniejszy. Zbliżamy się już do poziomu europejskiego dzięki dużej ilości banków i firm pożyczkowych. Mimo braku kryzysu finansowego w naszym kraju Komisja Nadzoru Finansowego decyduje się co jakiś czas na wprowadzenie kolejnych restrykcji związanych z udzielaniem pożyczek i kredytów. Najpoważniejsze z nich to ograniczenia dotyczące waluty kredytu oraz wartości rat które klienci mogą płacić miesięcznie. Zależność istnieje więc taka, że osoby zarabiające mniej niż 100% średniej krajowej mogą pożyczyć pieniądze tak, by raty ich kredytów i pożyczek w bankach nie przekroczyły 50% dochodu netto. W przypadku osób lepiej zarabiających to ograniczenie wynosi 65%. Niezależnie od poziomu ograniczeń nałożonych przez Komisję Nadzoru Finansowego klienci zarówno banków jak i instytucji finansowych starają się pozyskać środki finansowe. Jednak warto dokładnie przeanalizować to, jakich dokumentów wymagają poszczególne firmy. W przypadku umowy o pracę najczęściej wymagane dokumenty to dowód osobisty, aktualne zaświadczenie o zarobkach oraz potwierdzenie wpływów na konto za ostatnie trzy miesiące. Na tej podstawie szacowana jest zdolność kredytowa w banku (po uwzględnieniu danych z Biura Informacji Kredytowej). Uzyskanie kredytu w banku jest najtrudniejsze, jednak jednocześnie najniżej oprocentowane. Starając się o kredyt w przypadku otrzymywania renty lub emerytury musimy do banku dostarczyć najczęściej dowód osobisty, ostatnią waloryzację i potwierdzenie wpływów. Przy działalności gospodarczej wymagane są dokumenty rejestrowe, potwierdzenie wysokości osiąganych przychodów oraz dowód osobisty. Starając się o kredyt bankowy należy pamiętać, że jego uzyskanie nie zawsze jest najłatwiejsze. O wiele skuteczniej możemy się starać o pożyczki w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo Kredytowych lub instytucjach parabankowych. SKOKi często wymagają takich samych dokumentów jak banki, jednak pożyczki są oprocentowane nieco wyżej. W przypadku pożyczki zaciąganej w instytucjach pozabankowych możemy o wiele łatwiej otrzymać pieniądze jednak są one najczęściej wyżej oprocentowane niż kredyt bankowy. Dzięki instytucjom pozabankowym możemy jednak starać się o pożyczkę nawet wtedy, kiedy posiadamy dość spore zadłużenie, złe wpisy w Biurze Informacji Kredytowej czy rejestrach długów. Czasem instytucje pozabankowe udzielają nawet pożyczek osobom które nie posiadają udokumentowanych dochodów lub mają zajęcia komornicze. W takich instytucjach klient jest traktowany często o wiele bardziej indywidualnie i pracownicy tych firm mają czasem większe pole manewru. Poza wymienionymi wyżej źródłami pożyczki możemy jeszcze skorzystać z pożyczki społecznościowej. Polega to na pożyczeniu pieniędzy od innych osób fizycznych za pośrednictwem specjalistycznych portali kojarzących osoby potrzebujące pożyczki z tymi, które mają pieniądze. Pożyczki społecznościowe najczęściej są droższe niż kredyt bankowy, są jednak również tańsze niż pożyczki pozabankowe. Niezależnie od tego z jakiego źródła będziemy korzystali – za każdym razem warto jest udokumentować wszystkie swoje dochody. Im wyższe dochody pokażemy tym otrzymamy wyższy kredyt bankowy lub ofertę lepszej pożyczki pozabankowej. Warto więc przed wybraniem się po ofertę pożyczki lub kredyt bankowy przygotować wszystkie niezbędne dokumenty. Dzięki temu będziemy w stanie o wiele szybciej uzyskać decyzję oraz otrzymać pieniądze. Warto jeszcze pamiętać o tym, że korzystne jest dowiadywanie się o ofercie kilku rożnych firm. Dzięki temu możemy porównać koszty pożyczki – służy do tego wskaźnik nazywany rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO). Porównując właśnie wskaźnik RRSO będziemy w stanie znaleźć najtańszą ofertę pożyczki lub najtańszy kredyt bankowy. Warto więc starać się o najlepszą ofertę ponieważ niższe koszty to oszczędzone pieniądze – w postaci niższych rat w przyszłości. Jeśli będziecie więc szukali pożyczki lub składali wniosek o kredyt bankowy – pamiętajcie o wskaźniku RRSO który jest najważniejszym w całej umowie.
