Kredyty odnawialne, jak to działa?

Kredyt. To słowo chyba nikomu z nas nie jest obce. Jednak może się okazać, że nie wiemy wszystkiego na ten temat. W Polsce nadal średnio popularne są tzw. kredyty odnawialne, czyli kredyty na koncie. Co to jest, kiedy warto podjąć się takowego i co się z tym wiąże?

Kredyt odnawialny jest nierozerwalnie związany z kontem osobistym, które większość z nas posiada. Wiele banków traktuje go jako usługę dodatkową do naszego konta, więc nie musimy podawać przeznaczenia pożyczonych przez nas pieniędzy. Najważniejszą zaletą (choć w niektórych przypadkach może okazać się odwrotnie) jest fakt, że kwotę udostępnioną nam przez bank możemy wykorzystywać wielokrotnie, gdyż z każdym wpływem środków na konto, spłacamy część kredytu. Zademonstrujmy to przykładem: Mamy na koncie 1 tyś. złotych. Ale wypłacamy z niego 5 tyś. Jesteśmy więc winni 4 tyś. i tyle ujemne jest nasze saldo. Bank więc zaczyna naliczać nam odsetki od kwoty 4 tysięcy złotych, które jesteśmy winni. Ale wtedy, na nasze konto trafia wypłata w postaci 2 tyś. złotych. Teraz nasze saldo wynosi minus 2 tyś. i odsetki naliczane są od tej sumy. Gdybyśmy znowu wypłacili coś z konta, kwota którą jesteśmy winni znowu się powiększa, z drugiej strony każda wpłata na konto ją zmniejsza. Dzięki takiemu systemowi kredyt ten w rzeczywistości jest znacznie tańszy, niż wynikałoby to z tabel oprocentowania.

Jak zdobyć taki kredyt? Decydując się na takowy, będziemy musieli zawrzeć z bankiem odpowiednią umowę. Zwykle jest to zobowiązanie na rok. Jeżeli po tym czasie nie udamy się do placówki by rozwiązać umowę, kredyt prawdopodobnie zostanie nam przedłużony na okres kolejnego roku. Oczywiście aby tak było musimy trzymać się ustalonego regulaminu, czyli między innymi nie przekraczać kwoty, którą możemy wykorzystać. Zwykle jest to kilkakrotność naszych miesięcznych przychodów. Kiedy zostanie przyznana nam taka pożyczka tak naprawdę wcale nie musimy z niej korzystać, możemy zdecydować się na taką usługę ‘na wszelki wypadek’.

Kredyt odnawialny przysługuje klientom indywidualnym zarówno z polskim, jak i zagranicznym obywatelstwem, którzy systematycznie zasilają swój rachunek wpływamy z polskich źródeł (wynagrodzenie za pracę, stypendia, renty, emerytury). Zwykle trzeba prowadzić rachunek bankowy już jakiś czas i korzystać z niego w sposób sumienny (czyli nie wytwarzać salda ujemnego na koncie). Możliwe jest także podjęcie usługi na rachunku prowadzonym w dwie osoby. Oczywiście w chwili rozpatrywania wniosków o przyznanie takowego kredytu badana jest zdolność kredytowa wnioskodawcy.

Jeśli chodzi o koszty to oscylują one w granicach kilku-kilkunastu procent rocznie , w zależności od banku. Dodatkowo mamy do czynienia z grupą niewielkich kosztów dodatkowych (za rozpatrzenie, przygotowanie i zawarcie umowy, ubezpieczenie kredyty itd.), ale tak sprawa również wygląda inaczej w każdej placówce.

Kredyt odnawialny ma więc pełen wachlarz zalet, od jego odnawialności, czyli możliwości korzystania z przyznanych nam środków wielokrotnie, przez fakt iż termin spłaty jest bardzo elastyczny, gdyż możemy tego dokonać nawet pod koniec obowiązywania umowy, aż po naliczanie odsetek tylko od kwoty, którą rzeczywiście jesteśmy dłużni. Ale stanowi on także pułapkę dla osób słabo zorganizowanych. Banki często w ciekawy sposób nakłaniają ludzi do wplątania się w kredytową sieć z której nie ma wyjścia. Robią to poprzez umieszczanie na wyciągach bankowych ilości dostępnych dla nas środków jako sumę realnych pieniędzy na koncie + możliwego kredytu. Jeśli więc na koncie mamy 2 tyś. złotych i dodatkowo możemy wziąć 20 tyś. kredytu, to na wyciągu pod hasłem dostępne środki możemy zobaczyć nie 2 a 22 tyś. złotych. Stanowi to nie lada pułapkę dla osób niezdyscyplinowanych, w końcu bank niejako sam zachęca by wykorzystać te środki.

Poniższe zestawienia również mogą Cię zainteresować:
nowe chwilówki online kalkulator 2024
szybkie pożyczki pozabankowe online na dowód 2023
kredyty gotówkowe kalkulator kredytowy rat 2023