Z prywatnych pożyczek pozabankowych skorzystać możemy obecnie bez większego problemu. Są one oferowane w sieci i możliwe do otrzymania nawet w 15 minut. Bardzo często przy ich temacie pada wiele pytań i wątpliwości, a potencjalni klienci takich firm nie do końca wiedzą czym są pożyczki z bankowe oraz w jaki osób działają. W tym tekście odpowiadamy na te pytania, przybliżamy ich sylwetkę oraz podpowiadamy czy warto brać takie pożyczki, jakie mają plusy i kiedy jest to opłacalne.
Czym są pożyczki pozabankowe?
Prywatne pożyczki pozabankowe to pożyczki udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe. Cały proces odbywa się na podstawie prawa cywilnego, a prywatne firmy są firmami finansowymi, a nie bankami. Ogólnie na rynku istnieje ok. kilkudziesięciu firm pożyczkowych udzielających różnych typów pożyczek. Są to pożyczki krótkoterminowe tzw. chwilówki na okres 30 dni, pożyczki ratalne na kilkanaście — kilkadziesiąt miesięcy czy mniej popularne pożyczki konsolidacyjne, hipoteczne, samochodowe itp. Pożyczki takie udzielane są całkowicie internetowo i obecnie trudno znaleźć firmy udzielające ich inaczej – nie licząc stacjonarnych pośredników. Aby skorzystać z pożyczki pozabankowej, należy mieć ukończone 18 lat oraz spełnić wymogi pożyczkodawcy. Cały proces brania pożyczki odbywa się na stronie internetowej danej firmy. Należy zarejestrować na niej konto klienta i potwierdzić swoją tożsamość przelewając 1 zł z naszego konta bankowego na rachunek pożyczkodawcy oraz podać wszystkie dane o naszej osobie. Następnie po utworzeniu i zweryfikowaniu konta klienta musimy złożyć wniosek o pożyczkę. Wypełniamy go samodzielnie, podając informacje o naszych dochodach, sytuacji finansowej czy tego, jaką pożyczkę chcemy wziąć. Następnie wniosek wysyłany jest do centrali firmy, gdzie zostaje oceniony przez pracowników. Decyzja podejmowana jest najczęściej jeszcze tego samego dnia po krótkiej rozmowy telefonicznej, która ma na celu potwierdzenie naszych danych.
Jakie mają plusy?
Pierwszym plusem pożyczek pozabankowych jest łatwość ich wzięcia. Aby to zrobić, wystarczy posiadać komputer z dostępem do internetu oraz czas. Nie musimy wychodzić nawet z domu, a cały proces przeprowadzić możemy samodzielnie siedząc na kanapie. Jest to stosunkowo prosta czynność, z którą poradzą sobie wszystkie osoby potrafiące korzystać z komputera. Cały proces jest intuicyjny, a każda firma pożyczkowa daje możliwość skontaktowania się z doradcami telefoniczne w celu uzyskania pomocy. Kolejną zaletą tego rozwiązania jest szybkość udzielania pożyczek. Przeważnie, jeśli nigdy nie byliśmy klientami danej marki całą pożyczkę, będziemy mogli wziąć w ciągu 1 dnia roboczego. Rozpoczynając cały proces rano, wieczorem tego samego dnia, środki mogą być już na naszym koncie bankowym. Jeśli mamy już konto, samo zawnioskowanie o pożyczkę, decyzja i przelewy są wykonywane nawet w ciągu kilkudziesięciu minut.
Plusem, który docenia bardzo wielu klientów, są niskie wymagania odnośnie zdolności kredytowej i sytuacji finansowej klienta. W porównaniu do banków prywatne firmy pożyczkowe prezentują się o wiele lepiej na tej płaszczyźnie. Prywatne firmy wymagają jedynie uzyskiwania dochodów oraz braku zadłużenia, choć niektóre z nich przy krótkich przeterminowanych również udzielają pozytywnych decyzji. Nie musimy zarabiać aż tak dużo jak w banku przy analogicznej pożyczce na daną sumę. Oznacza to, że wzięcie pożyczki jest prostsze dla osób, które uzyskują małe i średnie dochody. Biorąc małe i średnie sumy, nie musimy również zazwyczaj przedstawiać żadnych zaświadczenie czy dokumentów o zarobkach, a jedynie oświadczyć o naszych dochodach. Jest to wygodne i komfortowe. Chcąc korzystać z pożyczek pozabankowych do wyboru mamy również wiele różnych ich rodzajów. Dzięki temu będziemy mogli skorzystać z takiej pożyczki, która jest dedykowana naszym potrzebom i jest dobrze od nich dopasowana. Duża konkurencja na rynku tego typu firm sprawia, że starają się one prezentować ciekawe oferty czy oferty promocyjne z preferencyjnymi warunkami. Kolejnym plusem jest zatem możliwość skorzystania z promocji firm pożyczkowych. Promocje te mogą mieć postać niższego oprocentowania, spłaty jednej raty za nas czy wakacji w spłacie na żądanie. Najkorzystniejszą i najbardziej znaną promocją jest możliwość wzięcia darmowej pierwszej chwilówki, dzięki której oddamy jedynie tyle pieniędzy, ile pożyczyliśmy — bez dodatkowego oprocentowania.
Minusy i wady
Pierwszym minusem pożyczek pozabankowych jest bardzo duży rozstrzał oprocentowania. Ich koszty mogą wynosić od kilkunastu nawet do kilkuset procent. Wymaga to dokładnego sprawdzania każdej pożyczki oraz wyboru tylko tych, które mają RRSO na przyzwoitym poziomie. Pewnym problemem może być wiarygodność firm finansowych, które nie są bankami — szczególnie gdy planujemy wziąć dużą łączną sumę na bardzo długi okres np. przy pożyczce hipotecznej. Wybierając jedynak renomowane, znane sprawdzone marki problem ten możemy ograniczyć do minimum. Pewnego rodzaju niedogodnością jest też zweryfikowanie każdej firmy pożyczkowej przed wzięciem pożyczki w niej którą należy przeprowadzić, sprawdzając ją np. w PZIP, KRS czy ogólne opinie o marce. W porównaniu do banków, które są instytucjami zaufania publicznego i wiemy, że są bankami, sprawdzenie firmy pożyczkowej przez osoby nieznające się na tym może być kłopotliwe. Firmy tego typu padają czasami ofiarą osób podszywającymi się pod nie czy chcącymi wyłudzać dane. Ostatecznie sprawdzenie, czy dana firma działa legalnie w Polsce, nie jest jednak problemem nie do przejścia.
Kiedy warto brać pożyczki pozabankowe i kiedy jest to opłacalne?
Pożyczki pozabankowe warto brać w kilku przypadkach. Z pewnością jest to sytuacja, kiedy nie otrzymamy kredytu bankowego, a potrzebujemy środków finansowych. Zamiast zrezygnować z realizacji celu, możemy wziąć pożyczkę prywatną. Wyszukując odpowiednią ofertę na rynku, nie zapłacimy sporo więcej od kredytu bankowego za nią oraz będziemy mogli wziąć ją komfortowo. Prywatne pożyczki pozabankowe, są też rozwiązaniem, gdy chcemy wypożyczyć małe sumy i nie chcemy rozpoczynać procedury kredytowej w banku. Mogą być one również pomocne, gdy jesteśmy za granicą, a potrzebujemy środków szybko i nie mamy czasu badać naszej zdolności kredytowej w bankach czy internetowo — co jest też często niekomfortowe. Ciekawym pomysłem na wykorzystanie pożyczek pozabankowych jest też branie darmowych chwilówek w różnych firmach. Dzięki temu będziemy mogli na miesiąc pożyczyć dużą łączną sumę za darmo lub odpowiednio spłacając chwilówki pożyczyć pewną sumę za darmo na dłuższy okres.
